In questo articolo abbiamo raggruppato le migliori app per investire piccole somme.
Tra i fattori che abbiamo tenuto in considerazione vi sono i seguenti:
- Le modalità di investimento disponibili
- La quantità più bassa di denaro che è possibile investire
- La quantità di commissioni caricate dall’app
- La possibilità di aprire il conto con somme basse
Riassunto
- eToro App: per investire piccole somme in azioni e criptovalute
- Trading 212 App: per investire automaticamente piccole somme
- DEGIRO App: broker azionario senza deposito minimo
- FBS Trader: per investire nei CFD con $10
- Fineco App: banca italiana con servizio professionale
- XM App: per fare trading con nano lotti
- Oanda App: per investire nel forex a partire da 0,01$
- Trade Republic App: per organizzare piani di accumulo da $1
- Scalable Capital App: per piani di risparmio senza commissioni
- Gimme5 App: ottimo salvadanaio digitale
Recensione
1. eToro App
- Con l’app di eToro si potrà investire in azioni frazionate e criptovalute a partire da $10
- Con eToro puoi aprire un conto reale depositando $50
- Le commissioni sulle criptovalute su eToro sono dell’1% sulla transazione
- Le azioni su eToro caricano commissioni bassissime se acquistate senza leva
(Il 51% dei conti retail perde denaro quando fa trading di CFD con questo fornitore. Dovete valutare se potete permettervi di correre il rischio di perdere denaro.)
2. Trading 212 App
- L’app di Trading 212 permette di investire in azioni ed ETF frazionati a partire da $1
- Il conto Trading 212 Invest richiede un deposito minimo di $1
- Trading 212 permette di investire piccole somme anche su Autoinvest, lo strumento di trading automatico dell’app
(83% dei conti CFD retail perde denaro)
3. DEGIRO App
- L’app di DEGIRO è utilizzabile con un deposito minimo di 0,01€
- Su DEGIRO potrai investire in un gran numero di azioni che costano meno di 1$
- Inoltre DEGIRO offre la possibilità di organizzare piani di accumulo con piccole somme grazie all’ampio numero di ETF
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
4. FBS Trader
- FBS permette di investire piccole somme attraverso il conto FBS cent
- Il conto FBS cent richiede un deposito minimo di $10, e permette di investire nel forex con i nano lotti
- Grazie ai nano lotti, FBS non rende necessario avere un margine alto per fare trading forex
(74-89% dei conti CFD retail perde denaro)
5. Fineco App
- Fineco non richiede un deposito minimo per aprire un conto
- All’interno dell’app di Fineco si potranno negoziare numerosi strumenti finanziari su diversi mercati
- Oltre alle azioni, Fineco offre anche la possibilità di negoziare CFD in leva
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
6. XM App
- XM permette di investire piccole cifre nel forex e nei CFD con l’account XM Micro
- Il conto XM micro offre il trading coi nano lotti, e quindi permette di aprire posizioni nel forex con bassi volumi
- Il deposito minimo del conto micro di XM è di $5
(72,82% dei conti CFD retail perde denaro)
7. Oanda App
- Con l’app di Oanda si potranno investire piccole somme nei CFD e nel forex
- Oanda permette di aprire posizioni di trading a partire da 0,01$
- L’app di Oanda non richiede un deposito minimo per essere utilizzata
(73.50% dei conti CFD retail perde denaro)
8. Trade Republic App
- Trade Republic offre un’app che permette di investire piccole somme in azioni a partire da $1
- Su Trade Republic si possono organizzare anche piani di accumulo in cui investire ciclicamente
- Il deposito minimo su Trade Republic non è richiesto
Investire comporta il rischio di perdere denaro
9. Scalable Capital App
- Con Scalable Capital potrai investire piccole somme con i loro piani di risparmio personalizzabili
- Sull’app di Scalable Capital potrai investire a partire da 1€ con commissioni molto basse.
- Con un abbonamento da 2,99€ al mese, Scalable Capital annulla le commissioni d’ordine sulle azioni.
Investire comporta il rischio di perdere denaro
10. Gimme5 App
- Gimme5 è un’app di risparmio che permette di mettere da parte del denaro ogni mese
- Il denaro risparmiato sull’app di Gimme5 potrà essere reinvestito e fatto fruttare
- Sull’app di Gimme5 potrai inoltre porti degli obiettivi in modo da avere una visione più chiara sui tuoi investimenti
Dove si possono investire le piccole cifre risparmiate?
Alcune delle app più gettonate per investire piccole somme comprendono app per forex e criptovalute, app per azioni ed ETF, e app che permettono di creare piani di risparmio automatizzati.
Un mercato come quello del forex e delle criptovalute sono potenzialmente una trappola per i piccoli investitori. Infatti sono mercati altamente volatili, dove senza le dovute conoscenze, in poco tempo è possibile perdere tutti o buona parte dei risparmi investiti.
Un mercato meno rischioso del forex e delle criptovalute, molto in voga tra le app per investire, ma che comunque non è esente da rischi e che ugualmente necessita di conoscenze avanzate, è quello azionario. Le azioni sono in genere meno volatili dei mercati già citati, tuttavia le azioni che costano di meno (le cosiddette penny stocks), sono anche quelle che comportano più rischi in quanto una piccola variazione sul loro valore, può portare a una grande perdita.
Gli ETF al contrario, sono tra gli asset meno volatili sui mercati finanziari e i preferiti da coloro che vogliono creare dei piani di accumulo. In ogni caso, una singola quota di un ETF può costare oltre 100€, quindi rendono necessario investire cifre mediamente più alte rispetto ad altri mercati.
Infine, i piani di risparmio automatizzati (o Robo Advisor) sono i migliori servizi per investire piccole somme. Essi permettono di investire anche pochi Euro in un portafoglio che viene gestito automaticamente dall’app, e permette quindi di godere degli interessi composti.
È possibile diventare ricchi investendo piccole somme di denaro?
Investire piccole somme di denaro non renderà mai ricchi, ma può servire per prendere confidenza col mondo degli investimenti imparando a gestire non solo il lato pratico, ma anche quello psicologico.
Investendo piccole cifre si potrà imparare sia dalle esperienze negative, sia da quelle positive, per poi incrementare gradualmente le cifre investite con l’obiettivo di ottenere risultati migliori.
Considerando che Warren Buffett ha avuto per anni un rendimento medio di circa il 20% annuo sui suoi investimenti, investendo 100€ al mese (nella più rosea delle ipotesi) si potrebbe guadagnare circa 120€ l’anno tenendo conto dell’interesse composto.
Tuttavia bisogna tenere conto inoltre che il mercato azionario americano cresce del 5% annuo, quindi per un investitore amatoriale, sarebbe una vittoria guadagnare anche solo 30€ l’anno con 100€ al mese investiti.
A questi fattori, bisogna considerare anche che i risultati passati non sono garanzia di risultati futuri, e per questo motivo anche 30€ all’anno con 100€ al mese investiti non sono assolutamente garantiti.
Quanto denaro serve per vivere di rendita?
Immaginando 1500€ come la cifra minima da guadagnare al mese, per poter pensare di poter vivere di rendita è necessario partire da una base da 500000€ che può aumentare a seconda di vari fattori come lo stile di vita e il tipo di rendita.
Le rendite passive che possono arrivare dai dividendi o dagli interessi sono infatti in genere più basse rispetto ad altri tipi di rendite, come ad esempio i guadagni da plusvalenza su lungo periodo.
Ad esempio, per poter vivere di rendita attraverso gli investimenti sul mercato azionario, bisogna tenere conto che in media il mercato USA cresce del 5% all’anno. Di conseguenza, idealmente, saranno necessari almeno 500000€ per poter guadagnare 1541€ al mese.
In ogni caso, bisogna tenere in considerazione il fatto che i mercati finanziari oscillano nel tempo, quindi 500000€ potrebbero non essere sufficienti in quanto si potrebbe guadagnare meno di quella cifra, o addirittura perdere denaro.
Tuttavia i rendimenti dei dividendi e degli interessi, per poter essere sostenibili nel tempo, sono in genere tra l’1% e il 3% annuo. Ciò significa che per guadagnare la stessa cifra di 1500€ al mese, serve un capitale variabile tra 2.500.000€ e 850.000€.
Per avere rendimenti più alti, è necessario investire attivamente su mercati finanziari a rischio più alto come il forex. I trader forex più esperti riescono ad ottenere rendimenti del 20% all’anno, il che si traduce in un potenziale guadagno netto di circa 1500€ al mese su un conto di trading di 125.000€.
I mercati forex però sono tra i più rischiosi al mondo, e richiedono un’ampia conoscenza sulla gestione del rischio, una solida tenuta psicologica per sopportare la volatilità, e una grande esperienza.
| Guadagno | Rendita annuale media | Capitale per guadagnare ~1500€/mese |
|---|---|---|
| Interessi | 1% | 2.500.000€ |
| Dividendi | 3% | 850.000€ |
| Investimenti azionari | 5% | 500.000€ |
| Trading forex | 20% | 125.000€ |
