In questo articolo abbiamo raggruppato le migliori piattaforme per investire attraverso i Robo Advisor.
Per stilare la classifica abbiamo tenuto in considerazione i seguenti fattori:
- La qualità della piattaforma di robo advisoring
- Le possibilità di investimento offerte
- Le commissioni di gestione dei fondi
Riassunto
- eToro: miglior demo sui robo advisor
- Moneyfarm: piattaforma di robo advisor facile da usare
- Tinaba: per investire in robo advisor ESG
- Gimme5: robo advisor per reinvestire i propri risparmi
- Interactive Advisors: gran numero di robo advisor tra cui scegliere
- Saxo Bank: robo advisor per professionisti
- Wealthfront: piattaforma di robo advisoring leader del settore
- SoFi: robo advisor a partire da $1
- Trading 212: per un’esperienza flessibile coi robo advisor
- Darwinex: per robo advisor creati dagli utenti
Recensione
1. eToro
- eToro offre un servizio di robo-advisor attraverso gli Smart Portfolios.
- Gli Smart Portfolios sono dei panieri di asset creati e gestiti da eToro che l’utente può copiare in modo da automatizzare una strategia di investimento.
- eToro offre oltre 15 strategie di investimento automatizzate tra cui scegliere.
- Su eToro possono essere trovati Robo-Advisor di settore e robo-advisor che imitano gli asset a gestione di alcuni dei più importanti fondi di investimento.
- La cifra minima da investire sugli Smart Portfolios parte da $500.
- Per provare il servizio di robo-advisoring di eToro è possibile anche aprire un conto demo gratuito.
Visita eToro
(Il 76% dei conti retail perde denaro quando fa trading di CFD con questo fornitore. Dovete valutare se potete permettervi di correre il rischio di perdere denaro.)
2. Moneyfarm
- Moneyfarm offre un servizio di robo advisoring facile da utilizzare.
- Si può iniziare anche con $100, e le cifre possono essere investite automaticamente in diversi portafogli.
- Moneyfarm carica commissioni a partire dallo 0,60% sul valore totale dei propri investimenti.
- Per iniziare con Moneyfarm sono necessari almeno $5000 di investimento inziale.
Visita Moneyfarm
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
3. Tinaba
- Tinaba offre un servizio di Robo-Advisoring in collaborazione con Banca Profilo.
- Per iniziare ad usufruire dei Robo Advisor di Tinaba è necessario investire almeno $2000, e poi almeno $50 per i depositi seguenti.
- In totale su Tinaba ci sono 8 Robo Advisor costruiti su portafogli contenenti ETF.
- I Robo Advisor tengono in considerazione i fattori ESG.
- Tinaba carica commissioni variabili dall’1% allo 0,40% in base alla quantità di denaro investita.
Visita Tinaba
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
4. Gimme5
- Su Gimme5 è possibile iniziare ad investire con robo advisor a partire da 5$.
- Il servizio di Robo Advisoring di Gimme5 è offerto in collaborazione con Vanguard.
- Le soluzioni di robo advisoring offerti da Gimme5 tengono conto dei criteri ESG.
- Le commissioni sul patrimonio totale partono dallo 0,60%, mentre i costi dei robo advisor annuali vanno dallo 0,10% allo 0,20%.
Visita Gimme5
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
5. Interactive Advisors
- Interactive Brokers offre Robo Advisor tramite la loro sezione Interactive Advisors.
- È possibile iniziare ad investire sui Robo Advisor di IB con $100.
- IB rende disponibili oltre 30 Robo Advisor su 7 mercati e fattori diversi.
- Rispondendo ad alcune domande, IB permetterà inoltre di creare un Robo Advisor personalizzato per l’utente.
- Le commissioni di asset management vanno dallo 0,05% all’1,5%.
Visita Interactive Advisors
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
6. Saxo Bank
- Saxo Bank offre un servizio di Robo Advisoring ai propri clienti istituzionali e partner.
- I Robo Advisor offerti sono progettati e ribilanciati costantemente su misura del cliente.
- I portafogli creati da Saxo Bank sono creati con insights di BlackRock, Morningstar and NASDAQ.
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74% dei conti CFD retail perde denaro
7. Wealthfront
- Wealthfront è un’azienda statunitense specializzata in investimenti a lungo termine e robo advisor.
- Ad oggi gestisce oltre 28 miliardi di USD con oltre 490 mila clienti.
- Wealthfront offre diversi portafogli e permette di ottenere fino al 3,30% annuo di interessi.
- Con qualche domanda Wealthfront costruirà un portafoglio personalizzato per ogni cliente in base ai propri fondi, obiettivi e propensione al rischio.
- Le commissioni sono molto contenute e sono dello 0,25% annuo sui fondi.
Visita Wealthfront
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
8. SoFi
- SoFi è un’azienda USA regolamentata SEC che offre numerose opzioni di investimento, inclusi i Robo Advisor.
- I Robo Advisor di SoFi possono essere scelti in base a 6 parametri di rischio, dal più conservativo al più aggressivo.
- I portafogli dei Robo Advisor di SoFi vengono aggiornati e ribilanciati trimestralmente.
- È possibile iscriversi a SoFi a partire da $1.
Visita SoFi
(Investire comporta il rischio di perdere denaro)
9. Trading 212
- Il robo-advisoring su Trading 212 avviene tramite la creazione e la condivisione di portafogli personalizzati.
- I portafogli di Trading 212, chiamati aerogrammi, possono essere costruiti aggiungendo azioni ed ETF.
- Una volta creato l’aerogramma su Trading 212, potrai automatizzarlo secondo parametri di tempo, monetari e anche ribilanciarlo in base alle tue preferenze.
- Il tuo aerogramma potrà essere copiato da altre persone, oppure potrai copiare quelli di professionisti per un’esperienza di robo-advisoring.
Visita Trading 212
(83% dei conti CFD retail perde denaro)
10. Darwinex
- Darwinex permette di creare e condividere dei Robo-Advisor chiamati Darwin.
- Gli utenti possono creare i propri Darwin, e permettere agli altri trader di utilizzarli.
- Il deposito minimo per iniziare ad usare Darwinex parte da $50.
Visita Darwinex
61% dei conti CFD retail perde denaro
Quanto denaro bisogna investire sui Robo Advisor?
Con i principali Robo Advisor è possibile investire cifre inferiori a $100. Tuttavia il deposito iniziale necessario per attivare il conto può variare in base al servizio.
| Robo Advisor | Investimento minimo iniziale | Investimenti seguenti |
|---|---|---|
| Moneyfarm | $5000 | $100 |
| Tinaba | $2000 | $50 |
| eToro Smart Portfolios | $500 | $500 |
| Gimme5 | $5 | $5 |
| Interactive Advisors | $100 | $100 |
I robo advisor tuttavia sono dei portafogli creati per permettere di godere dell’interesse composto sul lungo termine.
Quindi, più che la cifra iniziale, è importante ridurre al minimo le commissioni e impegnarsi a investire una cifra fissa (anche bassa) in modo da ottenere il massimo dai portafogli automatici offerti dalla piattaforma.
Qui di seguito potrai trovare una tabella di esempio che tiene in considerazione gli interessi annuali medi (APY) del 3%, e l’interesse composto a seconda del versamento mensile partendo da zero.
| Investimento Mensile | Dopo 1 anno | Dopo 10 anni | Dopo 20 anni |
|---|---|---|---|
| € 10,00 | € 121,97 | € 1.400,91 | € 3.291,23 |
| € 50,00 | € 609,84 | € 7.004,54 | € 32.912,28 |
| € 100,00 | € 1.219,68 | € 14.009,08 | € 16.456,14 |
| € 500,00 | € 6.098,40 | € 70.045,39 | € 164.561,38 |
| € 1.000,00 | € 12.196,80 | € 140.090,77 | € 329.122,75 |
Robo Advisor vs Copy Trading: differenze principali
Coi Robo Advisor automatizzi una delle strategie fisse prestabilite dalla piattaforma di investimento, mentre col Copy Trading copi le strategie indipendenti di altri trader e investitori.
Un’altra differenza sono le commissioni. I servizi di Robo Advisoring sono come dei fondi di investimento, infatti caricano delle commissioni annuali in base all’importo totale del conto. A a volte anche delle commissioni per il ribilanciamento dei portafogli.
Attraverso i servizi di copy trading invece si copia l’operatività di altre persone, e la si riporta proporzionalmente sul proprio conto di investimento. Quindi verranno applicate commissioni come lo spread o commissioni per la connessione agli indici azionari, come se la persona che copia stesse operando in prima persona sui mercati finanziari
Questa differenza si vede molto bene su eToro che offre entrambe le soluzioni: permette sia di investire nei portafogli costruiti dal team di eToro (Smart Portfolio), sia di copiare l’operatività di altre persone all’interno della piattaforma di trading.
Nel primo caso i portafogli sono gestiti da eToro, nel secondo caso è tutto nelle mani dei trader che investono su eToro in maniera del tutto indipendente.
Visita eToro
(Il 76% dei conti retail perde denaro quando fa trading di CFD con questo fornitore. Dovete valutare se potete permettervi di correre il rischio di perdere denaro.)
Costi e tasse sui rendimenti da Robo-Advisor
I robo advisor generalmente caricano solo una commissione singola per la gestione del patrimonio e dell’attività di robo advisoring.
Questa commissione mediamente è dell’1% annuo sui fondi in gestione, e serve a coprire diverse spese come ad esempio il lavoro dietro al ribilanciamento dei portafogli automatici e l’infrastruttura aziendale.
Scegliere una piattaforma che carica basse commissioni sui robo advisor è importante, in quanto questo tipo di attività genera rendite mediamente basse rispetto ad altre forme di investimento.
Se in media la rendita di un robo advisor difficilmente supera il 3% annuo, applicando le commissioni il margine di guadagno si restringe ancora di più.
Ad esempio il 3% di rendimento annuo su 1000€ sono 30€, ma applicando una commissione dell’1% sulla gestione del fondo, il guadagno si abbasserebbe a 20€.
Inoltre, bisogna considerare che in Italia la tassa sulla plusvalenza equivale al 26%. Ciò significa che alla fine del percorso di investimento, quando l’utente vorrà liquidare e prelevare il denaro dalla piattaforma, dovrà tenere in conto che il 26% dei 20€ (ovvero 5.20€) andrà in tasse.
Se la piattaforma di robo advisoring agisce da sostituto di imposta, le percentuali trattenute potrebbero quindi essere anche superiori all’1% in quanto all’interno di quella percentuale saranno presenti non solo i costi di gestione, ma anche le tasse che la piattaforma dovrà pagare direttamente allo stato.
| Eventi | Guadagno / Spesa | Guadagno / Spesa (%) sul rendimento |
|---|---|---|
| Investimento iniziale | +1.000,00€ | – |
| Rendimento annuale 3% | +30,00€ | +3.0% |
| Costi di gestione 1% | -10,00€ | -33,33% |
| Tassa sulla plusvalenza 26% | -5,20€ | -17,33% |
Tenere in considerazione le commissioni è quindi molto importante quando si investe in robo advisor, in quanto con dei costi di gestione annuali si sommerebbero.
Sommandosi, non vanno ad intaccare solamente i costi annuali fissi, ma vanno a inficiare anche sui rendimenti futuri perché riducono la quantità di denaro su cui lavora l’interesse composto.
Se prendiamo in considerazione un deposito mensile di 1000€ per 20 anni con interessi annuali al 3%, alla fine del percorso di investimento avremmo investito in totale 240.000€, che in linea puramente teorica diventano 329.122€ con l’interesse composto.
Tuttavia, l’1% di costi di gestione annuali abbasserebbero la cifra totale a 293.081€ che corrispondono a 36.041€ di guadagni mancati.
Se i costi di gestione fossero molto più bassi, come ad esempio dello 0,3% annuale, il margine di guadagno sarebbe di molto superiore in quanto con le stesse dinamiche si perderebbero in commissioni “solo” 11.121€.
Pro e contro dei Robo Advisor
Pro:
- Non richiedono competenze di trading perché sono gestiti dalla piattaforma
- Costi per iniziare generalmente bassi
Contro:
- Interessi relativamente bassi rispetto a quelli che si possono ottenere operando in prima persona
- Commissioni mediamente alte
